Vaše poslovanje se odvija uspešno, ali su vam potrebne dodatne investicije? Da li imate neku novu ideju za proširenje vašeg postojećeg poslovanja?

Banka Ekonomike nudi nove i veoma atraktivne uslove za finansiranje vaših poslovnih aktivnosti, pružajući nižu kamatu a istovremeno i maksimalan rok za otplatu kredita!

Kredit u ratama za biznise se nudi kompanijama kojima je potrebno finansiranje investicija, finansiranje potreba za obrtnim kapitalom, finansiranje kupovine opreme i drugih alata.

Krediti u ratama mogu se nuditi sa srednjoročnom ili dugoročnom strukturom. Rate su uglavnom jednake tokom celog perioda kredita. Za kompanije koje su pod uticajem izraženog sezonskog perioda za poljoprivredne aktivnosti i za kompanije sa potrebama za finansiranje projekata, koji otplatu sredstava treba da izvrše na završetku projekta, mi nudimo i kredite u ne redovnim ili i grejs periodima.

Minimalni iznos kredita:

1,000 evra

Namena:

• Radni kapital i reprezentativni radni kapital
• Osnovna sredstva
• Kredit za renoviranje, izgradnju ili kupovinu nekretnina (poslovne prostore, zemljište)
• Mešana

U svojstvu individualnog klijenta važe svi proizvodi navedeni na “Delu usluga za individualne klijente”

Rok otplate kredita:

Sredstva za obrtni kapital do 36 meseci

Osnovna sredstva do 84 meseci

Renoviranje poslovnih objekata, stambenih, kupovina nekretnina do 120 meseci

Plan otplate:

Redovan ili neredovan

Grejs period:

Do 12 meseci za biznise

Do 18 meseci za poljoprivredne biznise i individualne poljoprivrednike

Garant:

I bez garanta za iznose preko 20,000 evra do 50,000 evra

Kolateral:

Samo 50% iznosa kredita za vrednosti do 10,000 evra

I preko 50,000 evra bez hipoteke

Kreditno pismo je neopoziv dokument koji se izdaje od strane banke izdavanja za izvršenje uplate za klijenta u korist dobavljača predstavljanjem dokumenata predviđenih u kreditnom pismu u propisanom roku. 

Kreditna pisma se mogu koristiti prvenstveno u međunarodnim tržišnim transakcijama.

Takav instrument plaćanja daje sigurnost dobavljaču da će on/ona biti isplaćen za robu, nakon podnošenja dokumenata u skladu sa utvrđenim uslovima u kreditnom pismu. Ovaj proizvod je uglavnom posvećen za kupovinu robe ili osnovnih sredstava.

Period otplate:

– Do 24 meseci

Garancija:

– I bez garancije do iznosa od 20,000 evra

Hipoteka: 

– Samo 50% iznosa garancije za vrednosti do 10,000 evra

– I bez hipoteke za garancije iznosa > 50,000 evra

AGRO PROZOR

Agro prozor pruža garancije finansijskim institucijama za pokrivanje rizika kod kredita u poljoprivrednom sektoru. Klijenti koji ispunjavaju uslove su mikro, mala i srednja preduzeća (MSP) koja su registrovana kod Kosovske agencije za registraciju preduzeća (KRA) ili poljoprivrednici koji poseduju potvrdu o registraciji poljoprivrednika sa identifikacionim brojem poljoprivrednog gazdinstva (FIN).

Za detaljnije informacije o specifikacijama Dritare Agro, kliknite na ovaj link:

FKGK – Dritarja Agro

STANDARDNI PROZOR

Standardni prozor pruža garancije finansijskim institucijama za pokrivanje rizika za kredite mikro, malim i srednjim preduzećima (MSP) koja su registrovana kod Kosovske agencije za registraciju preduzeća (KARP).

Standardni prozor ima za cilj da, pored podrške pristupu finansiranju za sve sektore koji imaju značajan udeo u ekonomiji zemlje i na koje ciljaju partnerske institucije KGFK, takođe stimuliše izvozna preduzeća nudeći bolje mogućnosti za ovu kategoriju.

Za detaljnije informacije o specifikacijama Standardnog prozora, kliknite na ovaj link:

FKGK – Dritarja Standarde

Cilj programa „Žene u biznisu“ je da olakša pristup finansiranju ženama preduzetnicama, kao i da unapredi finansijsku pismenost, podršku za koju se očekuje da će uticati na finansijsku sigurnost i finansijsko i nezavisno osnaživanje žena.

Ovaj prozor se nudi pod povoljnim uslovima u pogledu kreditnog rizika, kako bi se povećalo poverenje registrovanih finansijskih institucija u kreditiranje ovog važnog segmenta tržišta, što će, kroz finansijsku podršku, osigurati pozicioniranje na tržištu, širenje na međunarodna tržišta, stvaranje radnih mesta i podršku ekonomskom razvoju naše zemlje.

Posebna karakteristika ovog prozora je to što će pored finansijske komponente ponuditi i nefinansijsku komponentu ili program tehničke pomoći za žene u biznisu, koji će biti podržan u smislu:

• Izgradnja kapaciteta (finansijsko obrazovanje i formalizacija),
• Umrežavanje, kao i
• Mentorstvo

POSREDNIK 

Ekonomska banka AD, Nacionalna komercijalna banka, Banka za biznis AD, TEB AD

KOJA PREDUZEĆA SE KVALIFIKUJU?

• Parametri za MSP koja ispunjavaju uslove za finansiranje u okviru garancije uključuju, ali nisu ograničeni na, sledeće:
• Privatna mikro-, mala i srednja preduzeća, bez državnog vlasništva tokom perioda pokrivenosti kredita garancijom,
• MSP u vlasništvu ili suvlasništvu najmanje jedne žene ili kojima rukovodi najmanje jedna žena na izvršnoj poziciji
• MSP koja imaju poslovnu registraciju
• Kvalifikovani zajmoprimac mora posedovati najmanje jednog fizičkog državljanina ili stalnog stanovnika Kosova,
• MSP – ona sa manje od 250 zaposlenih.

KOJI KREDITI MOGU ISKORISTITI PROZOR ZA ŽENE U POSLOVANJU?

Kvalifikovani krediti koji ispunjavaju sledeće kriterijume ispunjavaće uslove za beneficije programa „Žene u biznisu“:

• Minimalni iznos kredita je 3.000 evra,
• Maksimalni iznos kredita je 50.000 evra,
• Maksimalni iznos garancije je 35.000 evra,
• Maksimalni rok otplate garantovanog kredita do 84 meseca,
• Namena kredita može biti za dugoročne investicije kao i za obrtna sredstva.

KOJE SU KARAKTERISTIKE GARANCIJE?

• Garancije će biti obezbeđene za iznos do 70% glavnice kredita,
• Maksimalni limit gubitka biće 30%,
• Vrsta osiguranja: Revolving.

KOJE SU PREDNOSTI?

O NAMA NMVM:

• Povećanje pristupa finansijama,
• Povoljniji uslovi za žene u biznisu,
• Potencijalno povlašćene kamatne stope,
• Smanjenje kolaterala,
• Brže vreme obrade zahteva za kredit,
• Održivost poslovanja.

Za registrovane finansijske institucije:

• Smanjenje troškova rizika,
• Oslobađanje kapitala,
• Pokrivanje gubitaka u potpunosti,
• Smanjenje kreditnog rizika,
• Rast kreditnog portfolija,
• Povećanje prihoda od prodaje drugih proizvoda.

KAKAV JE PROCES PRIJAVE I DONOŠENJA ODLUKE?

Potencijalni zajmoprimac ne podnosi zahtev za garanciju kod KGFK-a, već podnosi zahtev za kredit kod jedne od registrovanih finansijskih institucija KGFK-a,

Registrovana finansijska institucija, nakon sprovođenja uobičajene kreditne analize primenom standarda odobravanja i ako poslovanje ispunjava kriterijume KGCFC-a, tada će relevantna finansijska institucija staviti kredit pod kreditnu garanciju KGCFC-a.

GROW – Prozor za Oporavak i Zelene Mogućnosti ima za cilj da podrži pristup finansijama kroz podršku Registrovanim Finansijskim Institucijama (RFI) u finansiranju u oblasti obnovljive energije i energetske efikasnosti.

FINANSIJSKI PARTNERI su:

• Banka për Biznes Sh.A.
• NLB Banka Sh.A.
• ProCredit Bank Kosovo J.S.C.

KOJE MSP SE KVALIFIKUJU?

Parametri za mikro, mala i srednja preduzeća (MSP) koja ispunjavaju uslove za finansiranje pod garancijom uključuju:

• MSP u privatnom vlasništvu, bez ikakvog učešća države tokom perioda pokrivanja garancijom
• MSP sa registrovanim poslovanjem
• Kvalifikovani zajmoprimac mora imati najmanje jednog vlasnika koji je građanin ili stalni stanovnik Kosova
• MSP sa manje od 250 zaposlenih

KOJE SU KARAKTERISTIKE GARANCIJE?

• Garancije se nude do 50% glavnice kredita, ali ne više od 500.000 EUR
• Maksimalni limit gubitka: 100%
• Tip garancije: Revolving

KOJI KREDITI SE KVALIFIKUJU ZA GROW PROZOR?

Kvalifikovani krediti koji ispunjavaju sledeće kriterijume su prihvatljivi za benefite GROW prozora:

• Maksimalni iznos kredita: 3.000.000 EUR
• Minimalni iznos kredita: 3.000 EUR
• Maksimalna kreditna izloženost: 5.000.000 EUR
• Maksimalni iznos garancije: 500.000 EUR
  (Međutim, krajnji korisnik ne sme biti izložen više od 1.000.000 EUR kao korisnik garancija prema FKGK)
• Rok otplate garantovanog kredita: do 84 meseca
• Svrha kredita: Investicije u energetsku efikasnost (omotač zgrade, oprema, proizvodne linije i druge mere – maksimalno 20% dodatne investicije);
  Investicije u male obnovljive izvore energije (vetar, solarna energija, biomasa ili geotermalna energija) do 400 kW

KOJE SU PREDNOSTI?

Za MSP:

• Povećan pristup finansijama
• Povoljniji uslovi
• Potencijalno preferencijalne kamatne stope
• Smanjenje kolaterala
• Brža obrada zahteva za kredit
• Održivost biznisa

Za Registrovane Finansijske Institucije:

• Smanjenje troškova rizika
• Oslobađanje kapitala
• Pokrivanje gubitaka u celini
• Smanjenje kreditnog rizika
• Povećanje maksimalnog iznosa garancije
• Povećanje kreditnog portfolija
• Povećanje prihoda od prodaje drugih proizvoda

Više informacija: growkosovo.com

Prozor za Investicije Dijaspore

Cilj ovog prozora je da podrži investicije u privatno preduzetništvo osnovano od strane naših sunarodnika koji žive i rade u inostranstvu.

ISKAZ INTERESOVANJA ZA PROZOR ZA INVESTICIJE DIJASPORE

POSREDNICI / PARTNERSKE BANKE

Registrovane finansijske institucije FKGK-a koje su potpisale ugovor o garanciji za Prozor za Investicije Dijaspore su:

• Banka Ekonomike Sh.A.
• Banka Kombëtare Tregtare (BKT Kosova)
• Banka për Biznes Sh.A.
• NLB Banka Sh.A.
• ProCredit Bank Kosovo J.S.C.
• Raiffeisen Bank Kosovo J.S.C.
• TEB Banka Sh.A.

ŠTA SE SMATRA INVESTICIJOM DIJASPORE I KOJI SU PRAVNI ZAHTEVI?

Investitori iz dijaspore treba da izraze jasnu nameru da investiraju u Kosovo:

• Pokretanjem novog biznisa, ili
• Podržavanjem postojećeg biznisa u vlasništvu investitora iz dijaspore.

Biznisi sa poslovnim iskustvom dužim od 36 meseci se ne kvalifikuju za ovaj prozor.

Struktura vlasništva novoosnovanog biznisa od strane dijasporskog investitora može biti:

• U potpunom vlasništvu investitora iz dijaspore
• U partnerstvu sa stanovnicima Kosova (npr. poslovni partneri, članovi porodice, prijatelji koji žive na Kosovu)
• U partnerstvu sa stranim (nerezidentnim) ko-investitorom

U svim navedenim slučajevima, investitor iz dijaspore mora posedovati najmanje 30% vlasništva u preduzeću. Ideja osnivanja mora biti podržana poslovnim planom.

USKLAĐENOST SA PRAVNIM ZAHTEVIMA I REGULATIVOM

• Aplikanti moraju poštovati sve zakone, regulative i uputstva u vezi sa investicijama i poslovnim aktivnostima u Kosovu.
• Aplikanti će biti podložni proveri usklađenosti sa zakonima o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma od strane registrovane finansijske institucije.
• Ne smeju biti predmet sudskog postupka niti se nalaziti na međunarodnim listama sankcija.

KOJI BIZNISI SE KVALIFIKUJU?

Kvalifikuje se mikro, malo ili srednje preduzeće (MMSP) koje je:

• U privatnom vlasništvu, osnovano od investitora iz dijaspore
• Registrovano u Agenciji za Registraciju Biznisa Kosova (ARBK):
  https://arbk.rks-gov.net/
• Preduzeće koje postoji ne duže od 36 meseci
• Otvoreno za različite sektore (osim onih zabranjenih po ekološkoj i socijalnoj politici FKGK)
• Investitor sa dobrom kreditnom istorijom u zemlji boravka ili na Kosovu
• Ima manje od 250 zaposlenih

Dodatne informacije o poreklu investitora:

• Svi koji su rođeni i ranije živeli na Kosovu, a žive više od 3 godine u inostranstvu
• Potomci kosovskih roditelja do druge generacije (uključujući i nju)

KOJI KREDITI SE KVALIFIKUJU ZA PROZOR ZA INVESTICIJE DIJASPORE?

• Minimalni iznos kredita: 3.000 EUR
• Maksimalni iznos kredita: 3.000.000 EUR
• Minimalni iznos garancije: 1.500 EUR
• Maksimalni iznos garancije: 2.000.000 EUR
• Minimalni rok otplate: 3 meseca
• Maksimalni rok otplate: 84 meseca
• Svrha kredita: različite poslovne investicije (stalna imovina, oprema, obrtni kapital)

VRSTE KREDITA

• Kredit
• Kreditna linija
• Dozvoljeni minus (overdraft)

KARAKTERISTIKE GARANCIJE

• Pokriće do 80% glavnice kredita, ali ne više od 2.000.000 EUR
• Učešće investitora u početnoj investiciji: najmanje 20%

Tabela pokrića u zavisnosti od učešća investitora:

KAKO FUNKCIONIŠE PROCES APLIKACIJE I ODLUČIVANJA?

• Potencijalni zajmoprimac (MMSP) ne aplicira direktno za garanciju, već za kredit kod jedne od registrovanih finansijskih institucija FKGK-a
• IRF (registrovana finansijska institucija) vrši redovnu analizu rizika i, ukoliko preduzeće ispunjava kriterijume, plasira kredit pod garancijom FKGK-a
• Nakon što IRF unese podatke u Sistem za Upravljanje Informacijama FKGK-a, FKGK prihvata kredit kao garantovan

Start-Up Prozor ima za cilj olakšavanje pristupa finansijama za start-up preduzeća putem adekvatnih finansijskih proizvoda, kako bi se osigurao rast novoosnovanih biznisa i povećanje zaposlenosti, čime se poboljšavaju životni standardi stanovništva.

Start-Up prozor je namenjen start-up biznisima koji su uglavnom angažovani u ekonomskim aktivnostima/sektorima koji zahtevaju osnovna znanja. Osnovna znanja se odnose na veštine stečene obrazovanjem, obukom ili prethodnim radnim iskustvom.

Ovaj prozor se nudi pod povoljnim uslovima u pogledu kreditnog rizika, kako bi se povećalo poverenje Registrovanih Finansijskih Institucija u kreditiranje ovog važnog segmenta tržišta, koji kroz finansijsku podršku obezbeđuje pozicioniranje na tržištu, proširenje na međunarodna tržišta, generisanje zaposlenja i podršku ekonomskom razvoju naše zemlje.

Specifičnost ovog prozora je što, pored finansijske komponente, nudi i nefinansijsku komponentu ili program tehničke asistencije za nova preduzeća koja će biti podržana u sledećim aspektima:

• Jačanje kapaciteta (finansijska edukacija i formalizacija)
• Umrežavanje
• Mentorstvo

POSREDNICI

• Banka Ekonomike Sh.A.
• Banka Kombëtare Tregtare
• Banka për Biznes Sh.A.
• TEB Sh.A.

KOJE FIRME IMAJU PRAVO NA UČEŠĆE?

Parametri za MSP (mikro, mala i srednja preduzeća) koja ispunjavaju uslove za finansiranje pod garancijom uključuju, ali nisu ograničeni na:

• MSP u privatnom vlasništvu, bez ikakvog učešća Vlade tokom perioda pokrivanja kredita garancijom
• MSP sa registrovanim poslovanjem
• MSP sa iskustvom od dana registracije do najviše 12 meseci
• Kvalifikovani zajmoprimac mora imati najmanje jednog vlasnika koji je građanin ili stalni stanovnik Kosova
• MSP sa manje od 250 zaposlenih

KOJI KREDITI MOGU BITI OBUHVAĆENI START-UP PROZOROM?

Kvalifikovani krediti koji ispunjavaju sledeće kriterijume biće prihvatljivi za benefite Start-Up prozora:

• Minimalni iznos kredita: 3.000 EUR
• Maksimalni iznos kredita: 50.000 EUR
• Maksimalni iznos garancije: 40.000 EUR
• Maksimalni rok otplate garantovanog kredita: do 60 meseci
• Svrha kredita: za dugoročne investicije i obrtna sredstva

KOJE SU KARAKTERISTIKE GARANCIJE?

• Garancije se nude do 80% glavnice kredita
• Maksimalni limit gubitka: 40%
• Tip garancije: Revolving

KOJE SU PREDNOSTI?

Za MSP:

• Povećan pristup finansijama
• Povoljniji uslovi za preduzetnike koji pohađaju obuku ponuđenu od strane FKGK
• Potencijalno preferencijalne kamatne stope
• Smanjen zahtev za kolateralom
• Brža obrada zahteva za kredit
• Održivost biznisa

Za Registrovane Finansijske Institucije:

• Smanjenje troškova rizika
• Oslobađanje kapitala
• Pokrivanje gubitaka u celini
• Smanjenje kreditnog rizika
• Povećanje kreditnog portfolija
• Povećanje prihoda od prodaje drugih proizvoda

KAKAV JE PROCES APLIKACIJE I DONOŠENJA ODLUKA?

Potencijalni zajmoprimac ne podnosi zahtev za garanciju direktno kod FKGK-a, već aplicira za kredit u jednoj od Registrovanih Finansijskih Institucija FKGK-a.
Nakon sprovođenja standardne kreditne analize, i ukoliko biznis ispunjava kriterijume FKGK-a, relevantna finansijska institucija će odobriti kredit pod garancijom FKGK-a.

Kako bismo vam olakšali poslovne aktivnosti, kao što su tenderi, trgovina robom ili avansna plaćanja, nudimo vam odgovarajuće garancije prema vašim potrebama.

Bankarske garancije su bankarski proizvodi koji služe za obezbeđivanje potpisivanja ugovora između strana koje posluju kako na međunarodnim tržištima, tako i za strane na teritoriji Kosova. Istovremeno, Banka Ekonomike prati sve vrste garancija koje dobija od drugih banaka, u korist svojih klijenata.

Vaš biznis u razvoju s vremena na vreme može imati potrebu za finansiranjem u skladu sa investicijama tokom određenog vremenskog perioda.

Odeljenje za biznise u banci je odgovorno za razvoj proizvoda koji utiču na povećanje efikasnosti novčanog toka, kako bi se prilagodili jedinstvenim potrebama vašeg biznisa.

Pozajmica je kratkoročni kreditni proizvod namenjen biznisima koji imaju trenutne potrebe za finansijskim sredstvima, u cilju finansiranja specifičnih projekata za koje se očekuje da će generisati veći prihod tokom određenog vremenskog perioda.

Plan otplate kod pozajmica može biti ugovoren kao plaćanje samo mesečne kamate do kraja dospeća, kada se vrši otplata glavnice (zajedno sa kamatom za poslednji mesec), ili otplata jednim anuitetom koji obuhvata i glavnicu i kamatu na dan dospeća.

Minimalni iznos pozajmice: 1.000 evra

Rok otplate: do 12 meseci

Banka Ekonomike vam nudi podršku kroz različite bankarske proizvode i usluge namenjene svakom malom i srednjem biznisu, stojeći na raspolaganju svima koji odluče da sarađuju sa nama.

Bez obzira na svrhu investiranja u vaš biznis, naša banka je uvek vaš potencijalni partner za razvoj i kontinuirani uspeh.

Ovi kreditni proizvodi su namenjeni da ispune vaše potrebe i dele se na proizvode za biznise i agrobiznise.
Svrha ovih proizvoda se određuje u zavisnosti od izabranog proizvoda ili usluge, i isti se precizira u posebnim kreditnim ugovorima za svaki proizvod posebno.

Vrste kreditnih proizvoda koje banka nudi za biznise su:

• Kredit sa ratama

• Kredit obezbeđen depozitom

• Pozajmica

• Dozvoljeno prekoračenje

• Kreditna linija

• Bankarska garancija (nacionalna ili međunarodna)

• Akreditiv

Sa ciljem povećanja efikasnosti razvoja Vašeg biznisa, Banka Ekonomike omogućava finansiranje klijentima za korišćenje svih resursa preduzeća.
Zbog toga, klijentima nudi proizvod – kredit obezbeđen depozitom za poslovne potrebe, gde se klijentu dozvoljava iznos do 100% oročenog depozita.

Određeni iznos sredstava klijent je dužan da vrati u ratama prema uslovima utvrđenim u ugovoru i planu otplate.
Specifičnost ovog kreditnog proizvoda je što je kredit obezbeđen depozitom.

Banka Ekonomike, posmatra finansijska tržišta kao izazov za rast i stabilizaciju preduzeća. Stoga, stalno razvija proizvode koji se prilagođavaju potrebama naših klijenata.

Proizvod kreditne linije je kratkoročni kreditni proizvod koji se odobrava za finansiranje potreba za obrtna sredstva u određenom vremenskom periodu. Ovaj tip proizvoda omogućava klijentu da ostvari negativan saldo na svom računu do unapred određenog limita, kako bi finansirao uglavnom kupovinu tokom različitih sezonskih perioda. Ovaj kreditni proizvod nije vezan za tekući račun, već ima poseban račun koji se koristi isključivo za potrebe kreditne linije.

Minimalni iznos kreditne linije: 1.000 evra
Rok otplate: do 12 meseci

Za nepredviđene troškove i trenutke kada vašem biznisu trebaju dodatna sredstva, pravo rešenje za vas je da aplicirate za proizvod dozvoljenog prekoračenja (overdraft).

Dozvoljeno prekoračenje je fleksibilan kratkoročni kreditni proizvod koji omogućava subjektu da ostvari negativan saldo na svom računu do unapred određenog limita i vezano je za trenutni ili potencijalni promet preko tekućeg računa subjekta. Kao rezultat, subjekt plaća kamatu samo na iskorišćeni iznos negativnog salda.

Pristup proizvodu dozvoljenog prekoračenja je veoma jednostavan jer je direktno povezan sa tekućim računom i dostupan je i putem e-banking online usluge.

Pored lakog pristupa dodatnim sredstvima, važno je i to što plaćate samo za iskorišćeni iznos i za period u kojem ste koristili dozvoljeno prekoračenje.

Minimalni iznos dozvoljenog prekoračenja: 1.000 evra
Rok otplate: do 12 meseci